暴雨天涉水車輛如何定損？

河南“千年一遇”特大暴雨還未完全消停，巨大臺風“煙花”接踵而至，在這種狂風暴雨的極端天氣里，受災(zāi)地區(qū)群眾的人身、財產(chǎn)安全多多少少都會受到波及，比如這次河南暴雨之后，又多出了許多泡水車。

而身為車主，如果生活在多雨多澇多臺風地區(qū)，那么這份“車輛涉水保險理賠指南”就有必要收藏起來了，因為你也不能保證你的愛車不會因這種極端天氣而受到損失。

一般來說，車輛在投保的時候都會買機動車損失險，也就是我們常說的車損險，它是指承保的機動車在保險責任范圍內(nèi)的事故所致的毀損、滅失予以賠償?shù)谋ｋU。它的理賠范疇包括但不僅限于：碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴風、龍卷風、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害。

也就是說，車損險已經(jīng)把各種極端天氣可能對車輛造成的破壞都納入被保險范疇，因此一般車輛涉水保險公司都會理賠的，但要注意，不同的保險公司都有個15%到20%的絕對免賠率，簡單理解就是假設(shè)修車1000元，保險公司只理賠800-850元，剩下的費用你要自己掏，只有當你把“不計免賠”選項勾選之后，保險公司才會全額賠付，所以購買車損險的時候一定要留意合同的字眼，避免被保險公司玩文字游戲給坑了。

另外，還要注意的是，在2020年9月19日以前，車子如果因為泡水而導致發(fā)動機損壞，車損險是不賠的，車主還需要單獨購買涉水險才能保發(fā)動機；但是在2020年9月19日起正式實施的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》里明確規(guī)定，將全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等情況納入現(xiàn)有車損險范疇中，因此現(xiàn)在購買車險時，不再需要單獨購買涉水險。

但是，就算是為愛車投保了不計免賠的車損險，以下的幾種情況保險公司也是可以不賠的。

1.車輛涉水之后，車主二次啟動導致發(fā)動機損壞的，保險公司不予理賠；有些時候，車主并沒有二次啟動，但保險公司咬定二次啟動并以此為由拒賠扯皮，這個時候車主就需要找第三方機構(gòu)鑒定，以保護自身權(quán)益；

2.明知前方積水嚴重還冒險涉水而導致的發(fā)動機故障，保險公司不予理賠。比如我們經(jīng)常能在網(wǎng)上看到一些車輛故意在積水路段作秀的小視頻，以凸顯車子底盤高、涉水深等等，比如大G、陸巡之類，一旦因涉水出故障，保險公司是不會理賠的；

3、未年檢的車子因涉水受損，保險公司不予理賠；

總之，對于身處多雨多澇多臺風地區(qū)的車友，在極端天氣來臨之前，應(yīng)做好防范措施，在極端天氣里應(yīng)當謹慎出行，提前繞開危險路段，盡量把對愛車的損壞降到最少。